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1、414金融这个无人不知的词是什么？

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一、无人不晓的“414金融”，黑字怎么了？

河北省检察院近日召开新闻发布会，公布了全省检察机关打黑除恶专项斗争十大精品案件。石家庄市桥西区检察院办理的单。

谷静州，1988年出生于河北省晋州，原在石家庄市一家美容院工作。2016年6月离职后，他与杨一起做了校园贷款。

谷静州，1988年出生于河北省晋州，原在石家庄市一家美容院工作。2016年6月离开后，他与杨一起开始了校园贷款。随着组织的不断增长，他们购买豪华车，统一悬挂数字414车牌，打开包含数字444的手机号码，并在非法贷款行业命名为414金融。

414金融无人不知

你能在这里借钱吗？”“可以。贷款费用怎么算？你先来吧。”

郭是石家庄某大学的大学生。2017年7月的一天，他通过中间人找到了谷静州的杨某，准备贷款1万元。据他说，在杨的办公室里，一名男子要求他填写借款人申请表，包括个人信息、父母姓名电话、同学姓名电话和银行卡信息。填写表格后，对方将身份证和银行卡复印件，并要求他在复印件上签字并按手印；通过他提供的学号，在薛鑫打印学生身份验证报告；拿走他的手机，打开手机地址簿，复制他的父母、亲戚、朋友、老师和同学的电话号码，共35个。在完成这个程序后，对方让郭签署了一份2万元的贷款合同，贷款期限为一个月，同时让他写一份承诺书，一般内容是：贷款2万元，如果到期，自愿承担每天500元的逾期费；如上门收取，自愿承担5000元的收费。

签完合同后，那个人让我拿着身份证和贷款合同拍照，让我再读一遍承诺书，用手机录下视频。”郭某回忆说。

据检察官介绍，以谷静州为首的犯罪团伙将石家庄大学生列为主要犯罪对象，在校园里做小广告，在学校周围设立贷款点，非法向学生发放无担保、无指定用途的贷款。贷款期限为3天或7天，20天或1个月。除了要求贷款人提供家庭住址、家长、亲戚、老师和学生的联系方式外，他们还逐一访问家中的学生，而外国学生则通过检查宿舍和与宿舍人沟通来完成初步调查。在签订贷款合同时，是学生需要借多少钱，而是签订实际金额近两倍的贷款合同。这些额外的费用用用于支付许多费用，如存款、家访费、中介费和违约金。

“签订虚高借款合同后，为掩人耳目，谷静州团伙通常会将合同约定的借款金额全部转至被害人收款账户，制造银行转账流水痕迹，造成被害人已取得所有借款的假象。事实上，受害者将被要求当场将部分钱交给他们。据办案检察官介绍，每个借款学生都被要求拍一张借款标准照片。

虽然我们向客户声称贷款利息是月利率的2%，但我们将在签订贷款合同、借据和后期收款过程中向客户收取各种费用，包括手续费、服务费、工程费、家访费等。对于违约或逾期还款的客户，我们还将收取催收费、押金和违约金。这些费用是我们真正的利润点。”谷静州到案后交代说。

谷静州从2016年6月开始从事校园贷款，很快获得了大量的非法经济利益。2016年11月，他和李租用石家庄某小区作为办公点，将其非法贷款机构命名为金融汇，将杨等人的非法贷款机构命名为万豪金融，金融汇向万豪金融出资40万元，杨个人出资20万元，金融汇控制万豪金融三分之二，成立分支机构。

2017年5月，为披上合法外衣，谷静州安排人为融资外汇办理河北森儒投资有限公司营业执照（以下简称森儒公司）。聂是公司的法定代表人，公司拥有金融（或贷款）、催收、财务、中介等部门。经审计，2016年11月至2018年1月，收入超过645万元。

谷静州通常驾驶价值超过100万元的路虎SUV汽车，挂414J1车牌。谷静州要求组织成员在购买豪华车后悬挂数字414车牌，并打开包含数字444的手机号码。414金融在石家庄放贷圈大家都知道。

垒高债务花样繁多

414金融组织对其成员有严格的纪律约束：不得与女性客户发生性关系、赌博、吸毒、贪污；禁止酒后驾禁止酒后驾驶；成员之间打架；成员向其他贷款团伙借钱。

谷静州制定这些纪律，不是让组织成员成为守法公民，而是为了方便控制，避免事故，影响组织的生存和发展。

2017年12月，安某向谷静州手下袁某、程某借款，签订贷款合同2万元，安某实际拿到1.6万元。后来出于种种担忧，安某决定在贷款当天还钱。袁、程以提前还款为由认定违约，要求安还款2.4万元。安某别无选择，只能凑足钱还。

2017年9月，刘某向袁某借款1.5万元，最后签了一份3万元的借款合同，刘某实际到手1.14万元。两天后的一个中午，袁以刘没有接电话为由认定违约，要求刘还款3.5万元。袁和其他人一起控制刘在他的办公室，直到第二天早上，刘的家人从其他地方来到袁偿还2.五万元后，刘某才脱困。

认定受害人违约是谷静州组织虚假增加债务的主要途径。他们单方面要求借款人随时接听催款电话，不得向他人借款，必须介绍借款人，甚至不得提前还款。然后利用社会经验少、胆小、容易哄骗的弱点，肆意认定违约。办案检察官说。

上述郭某向谷静州手下杨某借款2万元后，又准备向谷静州手下另一人借款，杨某认定其违约，要求归还3万元.5万元，否则就把他带回家找父母要。郭不得不去谷静州的另一个人那里签约4.贷款合同2万元，实际获得3万元.用5万元还杨某。最后，郭的父母帮忙还了4万元，郭因为精神压力太大而选择弃学。

大学生选择校园贷款是因为手头缺钱，被肆意认定违约，不仅没有解决燃眉之急，还增加了贷款金额。当被害人被认定违约或无法偿还时，谷静州组织成员将将被害人以前的债务转移给该组织的其他贷款人，但将隐瞒双方属于同一组织的情况。其他贷款人将与受害人签订新的贷款金额较高的合同。表面上，受害人偿还了以前的贷款，但实际上债务很高。这种倒贷行为使谷静州犯罪团伙获利更多。该团伙共有40多起校园贷款案例，其中大部分是倒贷。

2016年9月，石家庄某职业学院学生杨向谷静州手下借款，签约1.借款合同4万元，实际拿到1万元。合同到期后未还款，顾静州的袁等人将杨从家乡带回石家庄，殴打和控制人身自由约20小时，强迫他倒贷还款。第二天上午，杨被迫与谷静州的另一名贷款人签署4份合同.贷款合同6万元。杨的母亲赶来向借款人还款4.5万元。事后，杨某因高债务压力和心理压力割腕自杀，经抢救生还。

2017年3月，石家庄某大学生李某向谷静州手下袁某借钱，签订贷款合同4万元，实际拿到1元.6万元；一天后，与袁某签约1000元.借款合同3万元，实际拿到5000元；8天后，与袁某签订1000元.5万元借款，实际到手8000元。随后，李某被转贷给王某，并与他签订了3万元的贷款合同，实际得到了1元.4万元。由于李某到期未还款，谷静州安排王某等人到李某在甘肃老家催收，在他家门口的院墙和村里喷上李某欠钱不还字样。

锁定犯罪的坚实证据

为便于管理，谷静州成立了兄弟一起打天下微信群，涵盖了组织全体成员。两个微信群经常发布一些组织成员暴力讨债的视频，有的在受害者居住的地方喷漆、挂横幅、涂侮辱性言语，用受害者的照片制作寻狗通知；有的在受害者家门口摆花圈、撒纸钱、放鞭炮，干扰他们的正常生活；还有一些人非法拘留、拘留、殴打、强迫交易和勒索受害者。谷静州谈到了这一点，要求成员们互相学习，并对殴打受害者的视频具体的修改意见，要求重新拍摄。

2018年3月26日，石家庄市公安局桥西分局立案调查谷静州等涉嫌组织、领导、黑社会组织案件。经调查，谷静州组织及其成员实施了62项犯罪活动，包括组织、领导、黑社会组织、诈骗、勒索、非法拘留、强迫交易、挑衅、帮助毁灭、伪造证据、强奸等8项犯罪。

桥西区检察院安排两名检察官提前介入，引导取证。2018年10月8日，案件移送审查起诉。医院成立了以副检察长为组长的五人专案组，高质量完成了审查起诉。

据了解，这是桥西区检察院自开展专项斗争以来，涉案人数最多、犯罪事实最多、受害人数最多、涉案金额最大的涉黑案件。涉案嫌疑人29人，案卷124卷，各种案卷材料一人多。为准确定罪量刑，办案组对犯罪认定、量刑情节、共犯、审计等问题进行了详细分析，为准确定罪量刑奠定了基础。法院还牵头召开了五次公安联席会议，谷静州团伙利用常规贷款手段欺骗受害人数量，组织成员贷款如何识别共同犯罪，软暴力债务催收确定什么犯罪，并与审计报告的内容和形式进行了深入沟通。

庭审现场

在法庭上，谷静州等人一直傲慢傲慢，不承认检察机关指控的犯罪事实。检察官在法庭上播放了从海量信息中提取的视频截屏证据。那些违约的人不能提前还钱，那些不接电话的人也不能。找一些年轻的客户，得到一些违约那些多违约的人，那些多转贷的人，给我死一个唱红脸，一张唱白脸，吓唬后再谈……一组证据充分证明了谷静州等人的犯罪事实。看到这些证据，谷静州及其团伙成员都沉默了。

近日，法院作出一审判决：组织领导黑社会组织犯罪、欺诈、勒索、非法拘留、强迫交易、挑衅犯罪，判处谷静州有期徒刑18年，没收全部个人财产，其他被告十年至一年，相应的附加刑。检察机关起诉的29名被告全部被判处实刑，其中10名被告被判处10年以上有期徒刑。

据办案检察官介绍，校园贷款签订合同后如何定性暴力催收一直存在争议。根据案件事实，暴力催收在案件中更为明显，前一份合同被认定为欺诈未遂，暴力催收被认定为敲诈勒索；犯罪团伙内部的反向贷款具有共同犯罪的主观意图，应当认定为共同犯罪，并按照反向贷款后的犯罪数额承担法律责任。办案积累的经验为打击类似犯罪奠定了坚实的基础。办案检察官说。

案后说法

乔增宁，河北省石家庄市桥西区人民检察院助理检察官

大学生涉世不深，社会经验不足，容易上当受骗，受骗后缺乏解决问题的能力。谷静州等人的常规贷款团伙表面上是做金融产品来帮助大学生，但实际上是诱使他们陷入常规，然后锁定，然后让父母为孩子的欺骗付费，无情地挤压学生及其父母。受害大学生不能在学校正常学习和生活，被迫辍学，影响未来；由于常规贷款，无法面对巨大的还款压力，与学校或家长发生冲突，甚至绝望自杀。常规贷款破坏了这些年轻学生，也造成了严重的社会问题。司法机关应当进一步加强对此类犯罪的打击。