许多银行的定期存款利率超过了大型国有银行的存单利率，这与大银行降低存款利率背道而驰。银行的定期存款利率继续下降，中小银行的存款利率过高
今年以来，银行定期存款利率持续下调，甚至存款利率倒挂，5年期定期存款利率低于3年期定期存款利率或持平。在国有银行和股份制银行纷纷下调利率的同时，区域性中小银行的高利率异军突起
小银行利率上升
今年4月，中国人民银行指导利率自律机制建立了以市场为导向的存款利率调整机制。各银行纷纷跟进降息，存款市场利率分化更加明显。
目前，国有银行的三年期和五年期定期存款利率稳定在2.75%，大额存单利率很少超过4%，三年期大额存单利率为3%.25％左右。地区中小型银行的利率普遍较高。以北京的乡村银行为例，许多银行的定期存款利率超过了大型国有银行的大额存单利率，对存款金额没有限制。
一直以高利率吸引客户。在高利率的基础上，一些村镇银行也推出了积分和送礼服务。我们最近有活动。如果新客户来存款，可以兑换奖品，1万元相当于10分。上述村镇银行员工表示。
这种高利率在其他地区的中小银行也很常见。例如，成都农村商业银行和绵阳商业银行的5年期存单利率为4.05％。业内人士表示，其实存款利率超过4%的银行还是很多的，但是很多银行都是非公开的，悄悄做的，比如采用贴水
荣360数字技术研究所分析师刘银平表示，无论定期存款形式如何，都不得突破市场利率定价自律机制规定的上限。中小银行存款利率过高，贷款利率较高，以保持一定的利差水平。高利率贷款客户信用水平差，会影响银行资产质量和长期经营发展。
大额存单抢不到
数据显示，今年以来，中国居民存款意愿上升。根据央行数据，截至6月底，居民存款较年初增加10.3万亿元，同比增加2.9万亿元。中国人民银行发言人、调查统计部主任阮建宏在2022年上半年金融统计数据新闻发布会上表示，央行第二季度储户问卷调查显示，58名居民倾向于储蓄更多.3%，环比上升3.6个百分点。
然而，尽管中小银行的高利率令人兴奋，但许多储户仍然质疑中小银行存款的安全性，特别是在河南省四家乡镇银行难以取款后。因此，一些信用良好的大银行的大额存单仍然更受欢迎。
微众银行大额存单 ”系列下的A、B两款产品分别能达到4%和4%.2%的利率可以用手速抢到，转让名额甚至要预约半年。因为我们的产品已经售罄，只能通过转让购买，我们只接受预约，可能要等很长时间。微众银行客服表示。
业内人士认为，与大银行相比，中小银行的信用和稳定性更容易受到客户的怀疑；同时，由于疫情的不确定性，定期存款对客户没有足够的吸引力，存款期限越长，风险越大，客户越看重银行的信誉。
星图金融研究院副院长薛洪燕表示，利率并不是客户选择存款银行的唯一决定因素。吸收存款是银行的基础，存款的竞争反映了银行的综合实力。即使是大型国有银行，存款的综合成本也有所不同。
未来，区域性中小银行应利用差异化竞争，充分发挥其独特的优势。在今年央行存款利率定价方式改革和存款利率市场化调整机制建立的背景下，中小银行难以持续高息存款，效果可能达不到预期。
本文起源于《国际金融报》
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