交通银行现金存款凭证样本EMS面单书写不规范，败诉失金。

交通银行现金存款凭证样本：银行EMS面单书写不规范，败诉失金。主债权晚于法院关闭账户时产生的

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本周推送：交通银行现金存款凭证样本

【金诉圈】银行EMS面单书写不规范致败诉丧失巨额质押现金？法院：交通银行现金存款凭条样本

主债权晚于法院查封账户时产生的

建立兼议现金质押的必要条件

金讼圈导读

1、本案是对现金质押引起的执行异议的诉讼。判决令：虽然现金质押合同已经成立，但当主债权晚于法院查封质押账户时，质押账户中的资金不享有排除执行权的权益。

二、诉讼为非诉讼，诉讼终止。银行邮寄法律文件EMS遗憾的是，写不规范，导致本案败诉，失去了巨额质押资金的优先受偿权，值得警告！如何避免其他债权人强制执行风险储备账户资金？欢迎参考文末金诉圈提示。

杭州市中级人民法院一审(2022)浙01民初1216号

浙江省高级人民法院二审:(2022)浙民终804号

最高人民法院再审:(2022)最高法民申2541号

裁判逻辑链

1、双方已达成协议，提供风险准备金账户资金的质押担保，并签订符合规定的质押协议，成立现金质押合同。

二、二。现金质押合同主债权尚未产生，质权尚未设立的，风险准备金账户中的资金不享有排除执行权。

三、风险准备金账户已被法院查封的，不得以账户内资金为自身债务设立质押担保。

四、现金质押合同的主要债权在风险准备金账户被法院查封后，无权要求排除法院执行。

五、本案中，质权人银行在法院查封风险准备金账户前，已向质押人发出《债权转让通知书》EMS邮件复印件，内容为重要文件，不能证明为债权转让通知，质押人不承认事实，质押人无其他证据证明送达债权转让通知，此外，质押人未证明法院扣押、冻结账户资金，质押人享有双方约定的业务范围内的其他债权转让价格请求，因此法院质押尚未成立，风险储备账户资金不享有排除执行权，不当。

当事人及案因

再审申请人（一审原告、二审上诉人、外人）：浙江温州瓯海农村商业银行有限公司（债权人、质押权人）

浙江天堂硅谷房地产股权投资基金管理有限公司(外部债权人)

第三人（被执行人）：中安金融控股资产管理有限公司、中安金融控股汽车服务有限公司、中安金融控股有限公司（债务人、质押人）

再审申请人浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司（以下简称温州瓯海农商银行）因与被申请人浙江天堂硅谷地产股权投资基金管理有限公司（以下简称天堂硅谷公司）、一审第三人中安金控资产管理有限公司（以下简称中安资产公司）、中安金控汽车服务有限公司、中安金控有限公司、谭建国、陈爱萍、谭建平、陈若利案外人执行异议之诉一案，不服浙江省高级人民法院（2022）浙民终804号民事判决，向最高人民法院申请再审。

20162月15日，温州瓯海农村商业银行与乙方中安金融控股资产管理有限公司签署了《信用卡购车专项分期付款资产管理服务协议》。本协议第六条风险准备金相关事项规定，乙方应向甲方提供风险准备金，以使乙方在本协议下的义务顺利履行。乙方在甲方开立风险准备金账户，账户名称为中安金融控制资产管理有限公司20×××22开户银行浙江温州瓯海农村商业银行有限公司城市分行。乙方应存入的初始风险准备金为50万元。同时，乙方应确保风险准备金账户中的风险准备金余额与乙方提供的资产管理服务范围内的分期付款资产余额的比例不低于1%。一旦风险准备金低于上述比例要求，乙方应在收到甲方通知后15个工作日内补足。风险准备金利息按活期存款利率计算，甲方应冻结协议履行期间的风险准备金账户。未经甲方同意，乙方不得收回其风险准备金。只有当乙方管理的分期付款资产余额低于实际风险准备金余额时，乙方才有权要求甲方收回超过其管理的分期付款资产余额的风险准备金。

《信用卡购车专项分期付款资产管理服务协议》还规定，乙方提供的贷前服务，包括但不限于向甲方推荐客户申请信用卡购车专项分期付款业务。对于乙方向甲方推荐的客户，乙方负责向客户收集申请业务所需的基本信息，并确保基本信息的真实性。经甲方批准后，乙方向甲方出具确认函（附件1）。附件1确认函规定，我公司（中安金融控制资产管理有限公司）已在贵公司开立了风险准备金账户。我公司同意在本业务项下的义务，由风险准备金账户中所有风险准备金的质押担保。如果我们未能按照上述协议及时转让债权或违反上述协议的其他协议，贵公司有权直接从风险准备金账户中扣除转让价格、损害赔偿等我公司应向贵公司支付的所有款项。对于未经乙方推荐向甲方申请业务的客户，甲方在初步审查后同意接受业务的，可以通知乙方。乙方同意纳入本协议项下的资产管理服务范围的，可以向甲方出具体发出确认函。甲乙方应当共同履行上述两种风险评估。乙方已出具《确认函》的信用卡购车专项分期付款业务，客户未按其还款后，乙方应负责向客户催收，当发生双方约定的情况时，应转让债权，并对逾期债权进行预约。客户连续三期或累计四期未按时足额偿还分期付款业务合同项下的债务，或甲方按分期付款业务合同约定向客户宣布债务提前到期的，甲方有权通知乙方转让债权，甲方负责通知行为。如发现客户信息、客户签字、购车交易、抵押登记等虚假情况，甲方有权向客户宣布债务提前到期并通知乙方转让债权，乙方应无条件接受。甲方通知乙方转让债权的，应当向乙方发出《债权转让通知书》(附件3)。甲乙双方签订《债权转让确认书》(附件4)，乙方在完成通知后，应一次性向甲方支付转让价款。转让价款为甲方在支付日起15个工作日内无条件扣除本息。扣除后，如果风险准备金余额低于本协议规定的标准，乙方应在15个工作日内补足。因乙方原因，甲方不能及时收到转让价款，造成甲方损失的，甲方有权追究乙方的违约责任，乙方应全额向甲方支付转让价款。甲乙双方应共同向债务人（即抵押人）发出《债权转让通知书》（附件5）。客户逾期还款后，乙方可先向甲方提供当期逾期金额，甲方有权直接从乙方存储的风险准备金账户中扣除资金，以偿还客户的逾期债务。甲乙双方随后签署《债权转让确认书》，预付款自动转换为转让价格。客户向甲方偿还逾期款项的，甲方应将扣除的预约转让价款退还乙方。本协议还约定了甲乙双方的权利义务、资产管理服务的内容、要求、资产管理服务的具体内容、要求、资产管理服务费用等事项。

涉安金融控股资产管理有限公司账户20×××22根据分户明细对账单，2016年4月25日汇入保证金50万元，另有转账、往来款、查询函费等汇入，退还保证金540万元99333.63汇出元等款项。温州瓯海农村商业银行解释说：相关标记为转账、交易的是存款。相应的备注不是原告根据自己的意愿填写资金，而是中安金融资产管理有限公司汇款，是中安金融资产管理有限公司工作人员操作错误，资金类别描述偏差；咨询信汇款错误，账户为存款账户，汇款发生后，中安金融资产管理有限公司未发起退款，账户被原告冻结，部分资金不影响存款账户的专属性，不与任何其他业务混淆。退还存款540万元是由于中安金融资产管理有限公司财务人员操作错误，向原告申请退款；退还存款99333.63元是中安金融控股资产管理有限公司的保证金。根据协议，原告冻结了账户，即只要银行不同意，保证金账户的资金就不能进出，银行对保证金账户享有实质性的控制权，涉及的账户已经形成了特定化。

浙江省杭州市东方公证处(2022)浙杭东证第87号执行证发生法律效力后，天堂硅谷公司于2022年1月10日向法院申请强制执行。执行期间，法院通过点对点查控系统冻结了温州瓯海农村商业银行被执行人中安金融控股资产管理有限公司20×××22账户存款余额冻结人民币8111218.87人民币冻结金额327777188.39元。

温州瓯海农村商业银行向法院提交《债权转让通知书》，规定，根据与中安资产公司签订的《协议》，现通知中安资产公司，我行将上述业务合同项下的债务等额转让给中安资产公司。根据2022年12月25日中安资产公司支付的债权转让价格，中安资产公司应付的债权转让价格为人民币1400元，13200元，800元。请在10个工作日内将转让价格支付至我行指定的以下账户：浙江温州瓯海农村商业银行有限公司账户×××66，开户银行瓯海农村商业银行清算中心，具体转让价以转让价支付我行债权的实际余额为准。请在转让价支付日向我行确认。温州瓯海农村商业银行于2022年12月26日盖章。

温州瓯海农村商业银行向法院提出书面异议后，法院于2022年2月26日作出执行裁定。浙江温州瓯海农村商业银行有限公司。

温州瓯海农村商业银行向一审法院提出诉讼请求：第三人中安金融控股资产管理有限公司在原告处开立的账户为20×××22不执行风险保证金账户中的资金。

一审法院判决：驳回浙江温州瓯海农村商业银行有限公司原告的诉讼请求。

二审法院判决:驳回上诉，维持原判。

再审法院裁定：驳回浙江温州瓯海农村商业银行有限公司的再审申请。

本案争议的焦点是温州瓯海农村商业银行是否享有足以排除强制执行风险事权益。

首先，《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权时，当事人应当书面签订质权合同。质权合同一般包括以下条款：（1）担保债权的类型和金额；（2）债务人履行债务的期限；（3）质押财产的名称、数量、质量和状况；（4）担保范围；（5）质押财产的交付时间。本案中，温州瓯海农村商业银行与中安资产公司未签订书面协议，但根据协议及附件1、确认函、附件3、债权转让通知书约定的条款，中安资产公司收到温州瓯海农村商业银行发公司收到温州瓯海农村商业银行发出的《债权转让通知书》，转让温州瓯海农村商业银行对客户享有的债权，承担客户债务，温州瓯海农村商业银行以风险准备金账户资金为中安资产公司享有的债权提供质押担保。因此，双方已达成以风险准备金账户资金为温州瓯海农村商业银行提供质押担保的协议，可确定中安资产公司应支付的债权转让价格，
以风险准备金账户资金为温州瓯海农商银行对中安资产公司享有的债权提供质押

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