信用社汇款单填写样本(解读个人信用报告(样本))

解读个人信用报告(样本)

郑州新蓝天科技节能玻璃有限公司制单发货员

解读个人信用报告

信用报告中的查询时间和报告时间有什么区别？

信用报告中显示的查询时间是指系统收到查询请求的时间；报告时间是指生成个人信用报告的时间。正常情况下，两者之间的间隔很短，通常在5秒内。一般来说，信用报告中反映的信息应该是个人数据库中关于被查询人的所有最新信息，直到报告时间。例如：报告号：查询时间：2010.03.1616:14:20报告时间:2007.03.1616:16:21.

二、个人信用报告的信息栏目有哪些？

个人信用报告信息包括以下栏目：

(一)个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；

(二)个人贷款、信用卡、担保他人贷款等信用交易信息；

(三)异议标注信息；

(四)本人声明信息；

(五)查询记录；

三、个人身份信息是怎么来的?

个人信用报告中的个人身份信息主要由商业银行报告，可追溯性是商业银行信用卡或贷款业务中个人填写的相关申请表上的基本个人信息。由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，个人身份信息可能不同，个人信用报告显示个人身份信息是商业银行报告的最新信息，但仍可能与您当前的实际情况不一致，因为您最近将信息留给银行后，个人情况可能会发生变化。因此，如果个人基本信息发生变化，请及时到商业银行更改客户信息，以确保个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

四、明细信息是什么意思？

个人信用报告的详细信息主要是指信用交易信息中每张信用卡（包括信用卡和准信用卡）的信用额度、每次使用（透支）和还款的具体信息；每笔贷款的金额、每笔还款等具体信息。前者反映了每张信用卡的使用情况，后者反映了每笔贷款的相关情况。

五、什么是信用额度和共享信用额度？

信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况和信用记录提前为申请人设定的最高使用额度，反映了商业银行对个人信用程度的肯定。在信用卡有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度将自动恢复，以便可回收信用卡。共享信用额度是指两张或两张以上的信用卡及其账户共享相同的信用额度。当任何卡和账户消耗一定数额时，这些卡和账户的可用信用额度将相应减少。

例如，客户有两张同一银行发行的信用卡，假设它们是分开的A卡和B当客户使用两张卡时，共享1万张信用额度A消费3000元卡后，当他再次使用时B因为B卡的额度与A这意味着卡共享B实际上卡只能用7000元。假设A该卡为双币信用卡，由人民币和美元两个账户组成。这两个账户共享1万元。美元账户的信用额度为等值人民币。上述情况在信用报告中显示如下：

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为什么要记录未使用的信用额度？

一位朋友问，银行给了我2万元的信用额度，但我没有使用，为什么还要记住信用报告呢？正如上一个问题所解释的，信用额度反映了银行对您信用状况的肯定，在信用有效期和信用额度内，您可以回收信用卡或贷款，当归还信用卡消费或贷款时，信用额度会自动恢复，因此，信用额度是反映您个人信用状况的积极信息，应记录在您的信用报告中。

7.如何理解信用卡的最大负债？

在每个账单周期内，发卡机构通常会在一个账单周期内为持卡人计算当期应付金额。信用卡的最大负债是每个账单周期内应付金额的最高值。

八、透支余额和已使用额度是什么意思？

透支余额和使用金额反映了持卡人目前的债务状况。一般来说，这表明持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡的，而使用的金额是针对贷记卡的。需要注意的是，该数据项目包括本息。

九、什么是逾期？

逾期，即过期，指还款日期的最后期限。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，将被记录为个人信用报告：

(一)比到期还款日晚一两天还款；

(二)到期还款日后，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款；

(三)客户已在到期还款日前还款，但由于具体金额不明确，未足额还款。

十、如何理解当前逾期数

这三个项目很容易混淆，我们可以举一个例子来解释：假设一个客户在2010年1月申请住房贷款，他每月需要偿还2000元。但由于暂时的资本周转不良，3月至7月连续5个月未偿还。

让我们计算客户7月份的当前逾期数、累计逾期数和最高逾期数。当前逾期期数是一个连续的概念,是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款,所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,所以他也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值,即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字,不难理解它也是5。假设2010年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10000元还上,此时这三个数据项发生了什么变化呢?首先看当前逾期期数,虽然8月之前已经没有欠款,但该客户没有还8月的2000元,即8月逾期1次,所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数,由于前5个月累计逾期次数是5次,第6个月再逾期1次,累计逾期次数要相应增加到6次。全于最高逾期期数,取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值,即7月的5次。

十一、目前逾期总额是目前还没还的钱吗？

截至信息获取时间前最后一个结算日，逾期总额为未偿还的款项。对于贷记卡，是指未偿还的最低还款总额；对于贷款，是指未偿还的贷款总额，贷款金额（包括本息）的构成应根据具体合同规定确定。对于准贷记卡，这些数据项目毫无意义，因此显示0.

12.逾期1天和逾期180天有什么区别？

正如我们前面所说，个人信用报告是一个客观记录。无论是逾期1天还是逾期180天，都将如实反映在个人信用报告中。假设贷款的还款方式是每月还款，以前从未有过逾期记录，当逾期1天时，当前信用报告中相应的逾期数量为1，逾期180天时，当前逾期数量为16.个人信用报告不作信用评估，只是如实记录，但信用报告用户可以对此做出不同的判断。但需要注意的是，这里的1和6通常在商业银行判断风险方面有很大的差异。

为什么要单独标出准贷记卡透支180天以上未付余额？

准贷记卡透支180天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支180天以上未还的余额。透支天数超过180天(不含180天)时，透支180天以上的未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果透支天数从第一个透支日计算不超过180天，透支180天以上的未付余额等于0.在实际操作过程中，大多数商业银行将贷记卡客户视为60天内的正常还款，不会影响客户的新信用申请。但当持卡人超过180天未还款时，说明其还款意愿不强或还款能力存在问题。识别余额有利于银行判断持卡人的信用状况，控制信用风险。

信用卡的最低还款额是什么？

最低还款额为贷记卡，是银行在账单日计算的最低还款额，一般为本账单日至已使用的一定比例。银行作为短期融资工具，在使用贷记卡金额后，不要求客户在还款日归还全部金额，而是允许客户归还一定比例的金额，如10%，即最低还款金额。但需要注意的是，如果没有全额还款，所有使用的金额将从使用日起收取利息。

十五、信用卡按时只还最低还款额是负面信息吗？

不算。只要最低还款额按期偿还，就不会逾期。由于银行与客户发放信用卡时的协议规定，客户可以按最低还款额偿还，因此按期偿还最低还款额是正常履行合同的表现，不构成负面信息。不仅如此，客户还可能成为银行信用卡的营销对象，因为他可能会给银行带来更多的利息收入。

十六、12个月内未还最低还款额是什么意思？

是指客户的贷记卡在结算月前最近12个月内未偿还最低还款额的次数。贷记卡按月结算，12个月内未偿还最低还款额的贷记卡次数为多少，即客户几个月内未偿还信用卡的最低还款额。

十七、24个月还款状态是什么意思？

该指标记录了持卡人自结算月起每月24个广州月内的还款情况。一般来说，商业银行会利用这一指标来判断个人的还款意愿和还款能力。C”和“G”，C正常结算的销户，即在正常情况下终止账户；而G结束是指除结算外的任何其他形式的终止账尸，如环账验证。除了区分这两个，还要注意#的符号，说明账户已经开立，但当月状态不明。

为什么看不到信用记录良或不良字样？

很多朋友问，银行的信用人员说我有不良信用记录，但为什么我在我的信用报告中看不到好或坏这个词呢？个人信用报告是个人信用活动文件的客观记录，中国人民银行信用调查中心以客观、中立的原则收集信息，既不制造信息，也不判断个人信用行为，所以在您的信用报告中当然不会出现好或坏字样。例如，如果有人逾期几天，他的信用报告将记录为逾期贷款（主要反映在当前逾期、当前逾期总额、24个月还款状态、逾期316天未偿还贷款本金等项目中），而不记录逾期还款、不良记录等字样。因此，如果您发现商业银行的信用人员或其他报告材料称信用报告中的不良记录是不恰当的。

当然，当个人申请贷款时，银行工作人员可能会说你不能借钱，因为你有不良记录，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录对你的信用状况做出的主观判断。不同的银行和不同的信贷推销员可能有不同的判断标准，对同一个人的信用状况有不同的判断。

为什么不能说负面信息是不良记录？

负面信息是客观记录，不良记录是主观评价。个人信用报告仅作为客观记录，不作为信用评估。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款偶尔出现短期逾期等负面信息，商业银行在办理信用卡或贷款审查时不会将其视为不良记录

负面信息主要出现在哪些栏目？

个人信用报告中的负面信息是指未按合同履行合同的信息，主要出现在以下地方：信用社汇款表填写样本

(一)累计逾期次数和最高逾期次数是贷款明细信息中常见的负面信息。

(2)/贷款最近24个月每月还款状态记录*”“N”、“C以外的标记，如数字1到7，或D”、“Z这些符号表明个人有逾期未还债的信息。

(三)信用卡明细信息贷记卡未偿还最低还款额
额次数”出现0以外的情况,比如是数字1到7。

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（四）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付

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