中国人民银行征信报告样本(解读个人详细版征信报告(2万字长文)

解读个人详细版征信报告(2万字长文)

如果简单版征信报告是鸟枪，那么详细版征信报告就是大炮。

若简易版征信报告为毛坯房，则详细版征信报告为精装房。

在申请贷款/信用卡之前，银行或贷款中介经常要求您打印详细版本的信用调查，因为只有在查看信用调查后，您才能根据信用调查的债务、逾期和查询制定适当的贷款/信用卡处理计划。

是的，详细版征信是征信界的内子。

本文介绍了个人信用报告的详细版本，可能是全网最详细的解读，长达2万字。写完这篇文章，我的头发都白了。文章末尾附有有趣详细的信用报告样本，可以自己下载。

前14位数字代表具体到秒的报告时间，后14位数字代表查询顺序号。

具体到秒，征信中心生成征信报告的时间。

没什么好说的。

4、查询机构：线下查询征信报告机构名称。

5、查询原因:查询(自助查询)、查询(临柜)、查询(商业银行网上银行)、查询(互联网个人信用信息服务平台)等。

二、其他证件信息

除身份证（包括临时身份证）外，其他文件还可以检查信用调查，如户籍簿、护照、军人身份证（军官证、士兵证）、香港、澳门居民、台湾同胞、临时身份证、外国居留证、警察证、香港身份证、澳门身份证、台湾身份证等。

以上非身份证件可通过三个渠道查询个人信用报告。一是央行设在各分行网点柜台；二是央行信用调查官网；三是我授权金融机构代为查询。

三、防欺诈警示

鉴于冒用个人身份信息办理信用卡和贷款的恶性事件频发，央行在征信上增加了“防欺诈警示”板块，当金融机构看到这个警示后，可以通过“防欺诈警示”上面的联系方式联系客户，以确认是否本人在办理业务，降低金融欺诈事件的发生。

防欺诈警告需要到央行分行网点提交书面申请，提交防欺诈内容、联系方式和防欺诈时间段，才能添加到信用报告中。

反欺诈警告可以保护自己，但当金融机构看到反欺诈警告时，他们会认为客户处于反欺诈的麻烦之中。为了降低信用风险，他们可能会拒绝批准贷款和卡。

四、异议信息提示

如果你觉得征信报告上的内容信息存在错误、遗漏等问题，可由本人或者委托他人向央行征信中心或涉事金融机构提交异议申请，以复核并更正信息。“异议信息提示”展示了该征信报告是否存在正在处理中的异议信息。

五、个人基本信息

本部分涵盖身份信息、配偶信息、居住信息和职业信息，由金融机构填写并提供给金融机构，然后向央行信用调查中心报告，由信用调查中心保存和维护。

喜欢工作的金融机构&对于收入稳定的客户，建议您长期保持个人信息的一成不变、手机号码、工作单位和地址、住宅地址等，以保持不变。这样，在金融机构看来，你真的很稳定。你绝对是一代好人，爱你。

1、身份信息

上表中的所有信息都由不同的数据发生机构向央行信用调查中心报告，但上述信息不是一成不变的，而是随着我每次填写的不同信息而变化。

包括男性、女性、未知(不能明确男性或女性的其他性别)、未解释(不能知道性别信息)。

2）婚姻状况

包括未婚、已婚、离婚/婚、丧偶、单身和未知。信用调查中常见的两种婚姻状况是未婚和已婚，其他婚姻状况相对罕见。

3）就业状况

包括国家公务员、专业技术人员、员工、企业管理人员、工人、农民、学生、现役军人、自由职业者、个体经营者、失业人员、退休人员、在职人员、其他人员人员。

包括研究生、本科文凭、大专文凭、中专文凭/职业高中/技校、高中文凭、初中文凭及以下、其他、未知。

在金融机构看来，教育是个人资格的一部分，高等教育可以提高内部分数。例如，在申请信用卡时，一些银行公然表示，全日制大学文凭/本科文凭以上学历的人通过率相对较高。

本科以上学历只占全国人口的4%。银行的操作没有错。

你可以决定填写什么学位。如果填写高中毕业证书，信用调查将显示高中毕业证书。如果填写本科毕业证书，信用调查将显示本科毕业证书。感觉很酷吗？但是，银行可以通过学信网识别学历的真伪。

包括学士、硕士、博士、名誉博士、其他未知、无(显示为--”）。

在填写业务信息时，只有学位一栏，而不是学位一栏。如果金融机构通过学信网查询学位和学位信息，信用调查中的学位信息将与学信网同步。

没什么好说的红的中国人才是最好的。

7）电子邮箱

建议填写网易、扣扣、谷歌等主流第三方公司提供的邮箱信息。如果在牛叉单位工作，也可以填写单位邮箱，提高个人信息的真实性。

8）通讯地址

金融机构可以联系你的地址，可以是单位地址或住宅地址。

9）户籍地址

户口簿/身份证上的地址，或填写其他地址。

10）手机号码

信用报告最多显示5个手机号码，机构上传的手机号码不一定正确。只要看到不同的手机号码，机构就会上传到信用报告上。

2、配偶信息

这个板块是专门为已婚人士量身定制的。如果是未婚人士，配偶信息板块不会显示在信用调查中。

但即使是已婚人士，如果在金融机构办理业务时不填写配偶信息或只填写部分信息，则信用调查的显示效果如图所示：

简而言之，配偶信息部分的内容完全取决于你是否填写了多少内容。

3、居住信息

(二维码自动识别)

根据最近五家金融机构报告的时间顺序，信用调查最多显示五条居住信息。

1）居住地址

一般来说，你可以如实填写。有些人经常住在不同的地方，有些人一直住在同一个地方。建议您长期保持居住地址不变。最好住在当地的花园社区，让金融机构觉得你是一个负担得起花园社区的人。

2）住宅电话

如今，住宅电话实属罕见，不能填写，可以用手机号码代替，也可以盲目填写座机号码，如选择吉利号码：0755-88888888。如果条件允许，也可以在家里安排座机，多做总是对的。

3）居住状况

包括自置、抵押、亲属建筑、集体宿舍、租赁、共有住宅、其他、自有住宅（不能区分自有住宅、抵押和共有住宅）、借款（不能区分借款类型）、未知。

我发现很多人的生活信息是错误的，显然是抵押贷款，但租，显然是租，确实是亲属建筑，这个信息是错误的也是正常的。

4、职业信息

最多记录5条职业信息，如果超过5条，最新上传的职业信息将取代第5条。

1）工作单位、单位地址、单位电话、进入单位年份。

你填什么，征信就是什么，你不填，就是--”。

2）单位性质

包括机关事业单位、国有企业、外资企业、个人/私营企业；其他(三资企业、民营企业、民营团体等。)；未知。

包括国家机关、党群组织、企事业单位负责人；专业技术人员；员工及相关人员；商业和服务人员；农业、林业、畜牧业、副、渔业、水利生产人员；生产运输设备操作人员及相关人员；士兵；其他不便分类的员工；未知。

金融机构不会严格按照上述标准划分客户的专业类别，而是根据目标客户群体的实际情况制定客户的专业分类标准。

包括农业、林业、畜牧业、渔业、采矿业、制造业、电力、热、天然气、水生产供应、建筑业、批发零售、交通、仓储、邮政、住宿、餐饮、信息传输、软件、信息技术服务、金融、房地产、租赁、商务服务、科研技术服务、水利、环境、公共设施管理、居民服务、维修等服务、教育、卫生社会工作、文化、体育娱乐、公共管理、社会保障和社会组织、国际组织、未知。

包括高级领导（局级以上行政领导或大公司高级管理人员）、中级领导（大公司行政管理人员）、一般员工、其他、未知。

包括高级、中级、初级、未知、无知。

二、信息总结

这部分包括信用交易信息提示、信用交易违约信息总结、信用交易信用和负债信息总结（未结算/未消费）、非信用信息总结、公共信息总结和查询记录总结。

这部分内容是对征信后半部分内容的概述。概述更抽象，不懂也没关系。

1、信用交易信息提示

上表显示了贷款和信用卡账户的数量。无论贷款是否结算，信用卡是否注销/激活，只要存在贷款和信用卡账户，都将显示在信用报告中。

1）账户数

包括使用、未激活、注销、结算的账户数量。

2）第一个业务发放月

第一次办理某项业务的时间，比如2017年11月是人生第一张信用卡，之后又办了多张信用卡。然后，2017年11月是贷记卡的第一笔业务。

2、信贷交易违约信息概要

本部分包括追偿信息汇总、坏账信息汇总和逾期信息汇总（透支），显示各种逾期/违约信用信息。

1）收集追偿信息

追偿信息出现在征信上，说明征信已经黑透了，这就是征信界的鬼见愁。

a、资产处置业务

金融机构将无法回收的债权出售给资产管理公司等第三方，即资产处置业务。

b、垫款业务

由于借款人未按时按约定偿还欠款，长期逾期，欠款由金融机构或第三方自行偿还。只有将钱还给垫款人，才能消除信用调查上的垫款信息，改为逾期记录，五年后才能消除逾期记录

2）坏账信息汇总

坏账是经济领域的一个术语，是指已经过了还款期，催收后无法收回，长期处于沉闷状态，可能成为坏账的应收账款。

坏账的四个原因：

a、借款人或担保人有钱不还，恶意逾期；

b、借款人或担保人死亡；

c、借款人或担保人遭受自然灾害或事故，损失巨大，无法偿还；

d、借款人或担保人触犯法律，收到法律制裁，导致无法偿还。

消除信用调查中的坏账信息，第一步是偿还欠款，坏账将成为逾期，五年后消除逾期信息。

3）逾期(透支)信息汇总

a、账户数

逾期(透支)账户总数发生在最近五年。

b、月份数

逾期月份总数发生在最近五年。

比如工行信用卡3月份开始逾期，总共逾期85天，可统计为1个逾期月；建行信用卡3月份开始逾期，逾期160天，可统计为1个逾期月。

c、月最高逾期/透支总额

逾期/透支金额最大的金额在过去五年发生的每个月。

d、最长逾期
/透支月数

{n}

在多个逾期账户中，逾期月数最多的那个账户。

{n}

举个例子，工行信用卡逾期了80天，建行信用卡逾期了140天，那么最长逾期月数显示为“5”。

{n}

3、信贷交易授信及

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